Comment fonctionne l'avance de trésorerie ?

Mis à jour 29/1/20 de Henri

L’affacturage c’est quoi ?

L'avance de trésorerie en quelques mots :

L’affacturage est une méthode de financement qui consiste à céder ses factures à une société de crédit (Finexkap) en échange d'une avance immédiate : concrètement, Finexkap achète vos factures.

Objectif : vous êtes payé de vos factures dans les 5 jours en moyenne et ne subissez donc pas les délais de paiement (en moyenne 60 jours) de vos clients.

Coût de l’opération : 0, nada, niet. C’est inclus dans les frais Malt 👌

Quels sont vos engagements en tant que freelance ?

  • Communiquer vos vrais documents légaux et rendre l'existence de votre entreprise publique auprès de l'insee
  • Signer le contrat Finexkap (ensuite Malt s’occupe de tout)
  • Rembourser les avances perçues en cas de facture litigieuse (ex : une fausse facture ou litige avec le client qui conduit à un non paiement de sa part)

Depuis sa création, Malt permet aux freelances de sécuriser leurs paiements grâce à un compte de séquestre. C’est très simple, dès qu’un client accepte une mission nous lui demandons de payer la mission d’avance, et nous conservons les fonds jusqu’à la livraison.

Cela marche très bien lorsque les clients sont des startups et des PMEs, mais c’est plus compliqué avec les grands comptes. Lorsque vous travaillez avec une belle entreprise du CAC40, la question n’est pas de savoir si vous allez être payé un jour, c’est plutôt de savoir quand vous allez être payé 😊 C’est pour cette raison que nous avons lancé un partenariat exclusif d'affacturage avec Finexkap.

Grâce à ce partenariat, les freelances bénéficient enfin d’une solution d'avance de trésorerie qui leur permet d’encaisser leur paiement dès la fin de leur mission !

Vous êtes donc payé en quelques jours seulement (5 jours ouvrés en moyenne) même quand votre client paie à 60 jours ⏳.

Comment bénéficier de l’avance de trésorerie ?

Pour pouvoir bénéficier de cette avance de trésorerie, Finexkap vous demande de signer un “Contrat de cession” dans lequel :
  • le Freelance (vous) est le Cédant des factures de missions réalisées via la plateforme Malt
  • Finexkap est le Cessionnaire des factures
  • Malt est l’Entité centralisatrice (= l’intermédiaire) :
    dès lors que vous avez signé le contrat et que vous avez donné votre accord lors de la première mission affacturée, Malt s’occupe de tout. Vous n’avez plus à intervenir dans le processus pour bénéficier de votre avance de trésorerie dans les 5 jours en moyenne.

Côté Client :

Cette solution est seulement disponible pour les clients validés par l’équipe MALT. Vous pourrez le voir dans la fenêtre de conversation avec votre client où il est indiqué :

Délai de paiement : immédiat

Eligible avance de trésorerie

NB : S’il est indiqué sur votre mission “en attente de provision” , le fonctionnement standard de Malt, avec compte de séquestre, s’appliquera. Donc, il est FORTEMENT recommandé d’attendre que le client verse la somme de la mission sur le compte de séquestre, avant de commencer la mission !

Côté Freelance :

Avec un client éligible à l’avance de trésorerie (affacturage), comme expliqué ci-dessus, vous devez impérativement respecter les conditions suivantes pour être éligible et ne pas subir les délais de paiement parfois très longs des grandes entreprises :

  • Votre entreprise doit être immatriculée en France 🇫🇷 en Allemagne ou en Espagne
  • TOUS vos documents légaux doivent être à jour sur Malt.fr*
  • Vous devez avoir signé le contrat de cession de créance, qui vous est envoyé par email.

L'objet de ce mail est le suviant : Bénéficiez de l'avance de trésorerie Malt

Attention : le lien pour signer le contrat n'est valide que 14 jours
  • Le montant HT de votre devis doit être au moins de 500€. Toute mission facturée moins de 500 euros HT ne pourra bénéficier de l’avance de trésorerie.
  • Votre SIRET doit être reconnu par notre partenaire affactureur Finexkap : il est impératif que votre avis de situation Sirene soit commercialement diffusable.

    Vous trouverez plus d’information ici et dans notre FAQ dédiée. (pas de panique, c’est très simple 😊)
*vos documents légaux doivent être enregistrés et vérifiés idéalement avant la mission et au plus tard dans les 30 jours après l’acceptation du devis.
Au-delà de 30 jours, la mission ne pourra plus être affacturée et vous ne pourrez pas bénéficier de l’avance de trésorerie. Vous serez dans l’obligation d’attendre le règlement du client, selon ses délais de paiement (généralement 60 jours).

Délai à respecter et fonctionnement ?

Délai :

A la fin de la mission, vous devrez cliquer sur “fin de mission”.

Votre client aura alors 30 jours pour cliquer sur “ valider la fin de mission”, de son côté. Au-delà de ce délai, l’affacturage ne sera plus possible. Vous serez dans l’obligation d’attendre le règlement du client selon ses délais de paiement (généralement 60 jours).

Lorsque votre client clique sur “Terminer la mission”, votre facture est automatiquement envoyée à Finexkap qui la finance sous 4 à 5 jours ouvrés.

Retenue de Garantie :

Le financement est maximum de 95% du montant total facturé TTC.

Un versement complémentaire pourra être effectué une fois le paiement de votre client sera reçu.

 

Attention, si vous avez fait un Malt Open, ou si vous bénéficiez d’une commission réduite à 2% (à partir du 4e mois de mission avec votre client), vous recevrez 95% de votre facture dans les 5 jours ouvrés. Puis, vous recevrez le reliquat (3% ou 5%) lorsque le client aura effectué le règlement de la facture (généralement à 60 jours).

Récapitulons avec un exemple:


Montant de la Mission

Type de Commission

% de commission Malt

Avance de Trésorerie Maximum (95% du montant facturé)

Retenue de garantie versée au moment du paiement par le client (60 jours)

Montant total perçu

1 000 € HT

Malt Standard

10% HT

900€ HT

0 €

900 € HT

1 000 € HT

Malt Open

0% (le 1er mois) HT

950 € HT

50 €

1 000 € HT

1 000 € HT

Malt Open + 3mois

2% à partir du 4ème mois

950 € HT

30 €

980 € HT

1 000 € HT

Malt Commission réduite

5% € HT

950 € HT

0 € 

950€ HT

1 000 € HT

Malt Rapatriement

2% HT

950 € HT

80 €

980 € HT

Pour une mission à 1 000 euros, si vos frais Malt sont de 2% vous recevrez :

  • 950 euros HT - 5 jours après que votre client ait validé la fin de la mission
  • 30 euros HT - 60 jours après - une fois que nous avons reçu le paiement de votre client.

Pour finir, vous bénéficiez aussi d’une assurance crédit dans le cadre de ce partenariat.
Cela veut dire que si votre client ne conteste pas la facture mais qu’il est dans l’impossibilité de payer (cas de faillite ou cessation de paiement), grâce à notre assurance crédit vous serez protégé et ne devrez pas rembourser les sommes avancées par Finexkap !


Chronologie 📆

● Le freelance (Cédant) cède sa facture à Finexkap (affactureur / Cessionnaire)

● Finexkap paie au freelance via Malt 95 % de la facture dans les 5 jours ouvrés en moyenne ;

● A l'expiration du délai de paiement du client (ex: 60 jours date d'émission de facture), Finexkap se fait payer par le client

● un versement complémentaire pourra, selon la situation du freelance, être fait au bénéfice du freelance par Finexkap (ex : si le freelance a des frais réduits de 2% en cas de Malt Open) alors un virement complémentaire aux 95% initiaux sera versé au moment où le client paie



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